적금 예금 차이 모르면 손해! 금리·이자·출금 조건 비교해보자

은행에 돈을 맡기기 전, 여러분은 적금과 예금의 차이를 제대로 알고 계신가요? 겉보기엔 비슷하지만 실제로는 이자 계산 방식, 금리, 자유도까지 전혀 다릅니다. 오늘은 돈을 맡길 때 손해 보지 않는 선택을 하기 위해, 적금과 예금을 쉽고 명확하게 비교해드립니다.

✅ 기본 개념부터 정리!

구분	적금	예금
의미	매달 일정 금액을 정기적으로 납입	목돈을 한 번에 예치
납입 방식	매달 일정 금액	일시불 (한 번에 입금)
이자 계산	단리 (매달 입금 시 복리 효과 적음)	단리 or 복리 가능
금리 수준	예금보다 높음 (보통)	적금보다 낮음 (단, 금액 크면 경쟁력 있음)
중도해지 시	이자 거의 없음	일부 은행은 일정 이자 제공

요약:

적금은 ‘습관 만들기 + 소액 저축’에 유리
예금은 ‘목돈 관리 + 단기 이자 수익’에 유리

💰 이자 차이는 얼마나 날까?

예시 비교 (2025년 기준 시중은행 평균)

적금 (12개월, 월 50만원 납입)
- 금리 3.5% 기준 → 약 105,000원 수령
예금 (12개월, 600만원 일시 예치)
- 금리 3.0% 기준 → 약 180,000원 수령

👉 이자 자체는 예금이 많지만, 적금은 금액을 나눠 넣으니 체감 수익이 작아 보여도 저축 훈련 효과는 더 큼

🏦 은행별 특판 금리 활용 팁

카카오뱅크 자유적금: 최고 연 4.2% (청년우대형)
우리은행 정기예금: 특판 기준 연 3.7% 가능
농협 올원 예금: 이벤트 연 3.9%까지 제공

👉 은행 앱 알림 설정을 통해 특판 상품 출시 시점 확인이 유리합니다.

카카오뱅크 바로가기

우리은행 바로가기

농협 바로가기

📆 언제 어떤 상품을 선택할까?

사회초년생: 자동이체 적금으로 ‘저축 습관’부터!
프리랜서/소상공인: 유동성 고려해 ‘단기 예금’ 추천
목돈 투자 전 대기자금: 고금리 예금 활용이 유리
자영업자: 세무 상 장부 외 현금 보관 목적일 땐 예금 추천

🔄 예금·적금 조합 활용 전략

적금으로 월간 저축 루틴 유지
예금으로 투자 대기 자금 불리기
만기 시점 차등 설정 → 유동성 확보 + 복리 전략 동시 활용

중도해지 시 꼭 체크할 점!

항목	적금	예금
중도해지 시 손해	대부분 이자 미지급, 기본금만 반환	일정 조건 시 일부 이자 지급 가능
해지 조건	약정 기간 전 해지 불가 (페널티 있음)	대부분 1개월 이후부터 해지 가능